Finansinis raštingumas. Kas tai?

Apie finansinį raštingumą dažniausiai kalbama investavimo kontekste, nes manoma, kad tie, kas investuoja tikrai yra finansiškai raštingi. Tačiau pats terminas "finansinis raštingumas" yra labiau susijęs su asmens gebėjimu priimti racionalius finansinius sprendimus, remiantis surinkta, išanalizuota ir tinkamai įvertinta informacija.

Kokie yra svarbūs finansinio raštingumo elementai?

1️. Gebėjimas planuoti savo išlaidas. Tai vienas iš pagrindinių įgūdžių, kuriuos daugelis žmonių pamiršta. Gebėjimas laikytis tvaraus vartojimo nėra duotybė. Gyvename totalaus vartojimo visuomenėje. Ir visa ekonominė mašina yra skirta priversti mus pirkti. Tam galima atsispirti tik sąmoningai kuriant tam tikras finansinio elgesio taisykles ir jų laikantis. Pats pirmas žingsnis protingo ar racionalaus vartojimo link - yra pajamų ir išlaidų apskaita.

2️. Išlaidų apskaita neduos daug naudos, jei neišmoksime jos analizuoti ir optimizuoti savo išlaidų. Pajamų ir išlaidų apskaita yra tik įrankis, skirtas padėti mums sudaryti biudžetą. Daugelis žmonių tiesiog "įstringa" informacijos apie savo išlaidas rinkimo etape ir net nebando jų analizuoti ar ką pakeisti. O mūsų biudžetas turėtų būti rengiamas taip, kad būtų užtikrintas pajamų, išlaidų ir santaupų balansas.

3️. Pagrindinė biudžeto užduotis yra optimaliai naudoti išteklius. Tai reiškia, kad ne tik turime atsisakyti emocinių išlaidų, bet ir suplanuoti būtinus didelius pirkimus. Tai leidžia net sumažinti išlaidas, nes planuojamos didelės išlaidos gali būti pigesnės nei tos, kurioms nebuvome pasiruošę.

4️. Biudžetas turi dar vieną tikslą – išmokyti mus taupyti. Dauguma žmonių mano, kad jų pajamos yra mažos, o išlaidos - didžiulės, todėl sutaupyti jie tiesiog negali. Žinoma, kad yra ir tokių istorijų, tačiau dažniausiai tokia nuostata kyla iš nesubalansuoto biudžeto.

!SVARBU.

Pajamų ir išlaidų apskaita, biudžeto sudarymas ir finansinis planavimas yra vienas iš esminių finansinio raštingumo poskyrių.

Svarbūs yra ir kiti "finansinio raštingumo" elementai, kurie suprantami tiesiogine to žodžio prasme.

1️. Gebėjimas skaityti finansinius dokumentus (paskolos sutartis, draudimo sutartis). Dauguma vengia skaityti ilgas sutartis ir atkreipia dėmesį tik į mėnesinės įmokos sumą ar dydį.

Tačiau finansų įstaigos nėra mūsų draugai. Jų užduotis nėra nemokamai palengvinti mūsų gyvenimo, todėl norint būti sutartiniuose santykiuose vienodomis sąlygomis, būtina bent jau orientuotis finansų terminologijoje.

2️. Mokesčių pagrindų išmanymas. Valstybė suteikia mums teisę kai kuriais atvejais nemokėti mokesčių arba mokėti mažiau, tačiau daugelis nesivargina pasigilinti, nurodydami laiko ir žinių trūkumą.

Galiausiai, trečiasis finansinio raštingumo komponentas yra gebėjimas padidinti tai, ką sutaupėme. Daugelis žmonių nori investuoti, tačiau jų fokusas yra labai supainiotas. Ažiotažo ir reklamos įtakoje dauguma žmonių ateina į rinką ne kaupti, o uždirbti, - toks požiūris yra labai žalingas.

Pagrindinių ekonominių žinių stoka, finansinių priemonių esmės nesupratimas, rizikos kontrolės stoka – visa tai dažniausiai lemia apgailėtiną pabaigą.

Ko reikia, kad investavimas būtų produktyvus:

1️. Suprasti rinkos struktūrą ir kaip ji veikia.

2️. Suprasti pagrindines finansines priemones. Sužinokite, kaip jas analizuoti ne tik pagal galimą pelningumą, bet ir galimą riziką.

3️. Nusibrėžkite savo finansinius tikslus ir laikotarpį jiems pasiekti. Įvaldykite pagrindinius investavimo strategijos rengimo principus.

4️. Laikykitės savo plano. Investicinis portfelis yra viso gyvenimo istorija. Ir kaip rimtai į tai žiūrėsite, iš esmės priklausys, ar tai bus sėkminga, ar ne.

!SVARBU.

Net šie paprasti žingsniai gali pakeisti žmogaus gyvenimą. Kiekvienas iš jų atskirai negarantuos sėkmės, bet jei daugumą jų seksime, poveikis mūsų santaupoms bus akivaizdus.